Вот Вы сами пишете, что разница между процентами по кредитам и депозитам "остается в банке ... на покрытие рисков".
Тогда почему Вы утверждаете, что за риск невозврата кредита должен отвечать депозитчик?
Банк взял плату за этот риск, вот пусть он и отвечает.
Выше Вам ответили на этот вопрос. У каждого свои риски и у каждого риска свои вероятности наступления.
А банковским работникам, специалистам по валютному рынку, не понятно было, что валюта может подорожать? Зачем тогда кредит выдавали заемщику, у которого доходы в гривнях? "Надежда на авось и желание подешевле проскочить"?
Банк взял в долг большую сумму у западного банка. И эти деньги направил на кредиты под машины и квартиры. Не замечали, тем же летом, ставка по депозитам в евро 14% годовых, а по кредиту 12 и в одном банке. Не смущало? Банк, понимая валютные риски, при стабильной гривне в гривне выдает кредит под 18%-24% годовых в валюте 12-14% годовых. Почему? Потому, что при выдаче в гривне, доллар может подняться, а заемщик все равно будет в гривне возвращать, а банку придется покупать валюту и обслуживать свои долги. На лицо валютный риск, который банк заложил в процентную ставку. Теперь приходит клиент и изъявляет желание взять в валюте кредит. И возвращать в валюте будет. Значит, у банка нет рисков валютных. Правильно? Значит процент ниже будет. Нет рисков, незачем от них страховаться.
Зачем банки давали валютные кредиты? Затем, что их можно было давать и спрос на них был больше, чем на гривневые. Банки удовлетворяли спрос населения. Почитайте архивы форума. Найдете массу тем "банк отказал в кредите в валюте, предлагают гривну, что делать? Брать или идти в другой банк?" Весна и лето 2008 года, таких тем было несколько.
А кто ж банку доктор, если он взял в залог имущество, которое будет дешеветь?
Есть закон о залоге. В кредитном договоре или приложении к нему с каждого взята подпись о том, что он ознакомлен с основными принципами этого закона, осознает его полностью и в здравом уме подписывает договор залога. А в законе четко сказано, что если не хватает покрытия после продажи залога, то взыскание обращается на другое имущество. Те же кредиты на авто. Клиенты же брали эти кредиты без первого взноса. А при выезде из салона машина сразу дешевеет на 20%. Она уже Б/У становится, хоть и легкое. И клиенты все равно понимая все риски подписывали договора.
И не передергивайте, я говорил не о сумме первоначального взноса, а о оценочной стоимости залога.
Это вообще ******ь, извините за грубость. Какая оценочная стоимость? Вы вообще кредитный договор хоть один в глаза видели? Та же машина, телевизор и т.д. есть счет из магазина. Клиент вносит продавцу первый взнос, и он зачастую был 0. Остальное по этому счету оплачивает банк. И залоговая стоимость, это стоимость по счету из магазина. С квартирами стоимость вообще с потолка, если это вторичный рынок. Пришли в квартиру к продавцу из банка.
- За сколько продаете?
- да 100000 баксов хочу.
- походили, ну да на 100000 по нынешним меркам тянет.
и на основании этой оценки выдавался кредит. По жилью от 10% первый взнос брался. И цена оценочная это договор купли/продажи. А не эфимерное в 1.5 раза дешевле.
Еще раз: банк взял на себя риски невозврата кредитов - Вы сами это сказали.
Вот пусть сам и несет эти риски, а не перекладывает их на вкладчиков.
Банк сам и несет этот риск. Но если этих невозвратов будет больше критического объема, то банк разорится и с этого момента начнутся риски вкладчиков. Потому как банк не может расчитывать на 100% невозвратов. Согласитесь, неразумно предполагать такое. Если это предполагать, то кредитов нельзя давать. Вот как сейчас, например их не дают именно по этой причине. Хотя что дать в кредит есть.
На западе деньги брали именно банки, чтобы раздуть потребительское кредитование. Поэтому пусть банки сами их и возвращают.
Где они возьмут деньги - это их проблемы. Могу подсказать:
1) деньги можно взять у хозяев банков;
2) деньги можно взять у НБУ в качестве рефинансирования.
Вы еще один вариант упустили. Можно потребовать со всех немедленно вернуть кредиты. Закон и договор это тоже позволяют. Ну а что? вернуться к нулевому варианту. Товар продавцам вернуть, деньги вкладчикам. и все счастливы
Только вот заемщики не хотят платить по долгам. А почему? А они мечтают о том, что все банки разорятся и им все майно на шару достанется. И таких много.
Западные банки ту при чем? К кризису в Украине западные банки имеют смутное отношение. Да и кризис у них финансовый. А у нас просто ****. Полная ****. Во главе с политическим кризисом. Бизнес как раз сам бы выплыл. И банки тоже. Ну пощипало бы малость перья и все. А правительство и такие как Вы только лодку раскачиваете.
Бред, извините. Мы просто призываем не решать проблемы крупного бизнеса (банков) за счет мелкого и среднего. Если банк занимает жлобскую позицию, и перекладывает свои проблемы с больной головы на здоровую, то нуиво нафик, такой банк.
Ну ну. Вы там после митинга денег же захотите получить. А ваши бонзы их где возьмут? Не на счете в банке? А нет банка и что? Митинг провален.
Без крупного бизнеса не будет мелкого. В Украине мелкий бизнес это что? Оглянитесь. Мелкий бизнес это купи/продай. Все. Производство, даже импорт это крупный бизнес. Транспорт, логистика тоже только крупный бизнес. И мелкому нечего продавать будет. Он поэтому первым и умрет. И не из-за размера. Тут как раз шарики разной величины лопаются одинаково быстро. А вот сферы применения себя просто не будет. Львиная доля среднего и мелкого бизнеса для оборотных средств использовали кредитные средства. Их нет. В супермаркет зайдите. В любой. Обратите внимание на ассортимент. Он явно поменьше стал. А причина - нет оборотных средств. Не у поставщика не у супермаркета. Ряд товаров просто пропадают с витрин. Следом снижение спроса и на остальной товар приведет к полупустым полкам. Потому как и оставшиеся в обороте средства это кредитные. Только еще срок отдачи их не подошел. По мере их выхода из оборота будут скуднеть полки. И это только одна сфера. Это только розница. А в среднем и крупном опте что происходит? И этот ком катится. И не в налогах дело. И не в плохих и жадных банках. В тех же банков рентабельность 1грн зачастую на порядки меньше чем в торговле. Просто суммы больше, вот и больше супермаркета зарабатывают в абсолютных величинах. Если торговая наркутка 20% это считай ничего не наварил. То в банке основную канву может каждый увидеть. Процент по кредиту - процент по депозиту и это годовых. В магазине за год эта сумма много раз круг делает.
В потребительском спросе виноват сам потребитель. Менталитет и отсутствие совести позволили людям потреблять больше чем производить. И рано или поздно все должно было так случиться. И без внешнего воздействия. Западный кризис просто стал катализатором. Иначе все то же самое было бы просто позже. И набрать в долг успели бы еще больше.
Добавлено через 7 минут
Зато станок есть
И взять рефинансирование. Вернуть всем депозиты. А их большая часть в гривне лежит. И купят они потом на свои депозиты по паре палок колбасы, утрутся и продолжат песню о плохих банках. Уже проходили все это и не по разу. Вспомните выплаты по долгам сбербанка. Толком ничего не выплатили, а цены подскочили.
Меня все время вопрос волнует. Почему большинство кредитов набралось в валюте, а депозитов наложили в гривне? Неужели такая масса людей имела веру в гривну. Ну не верю я, что столько людей верило в гривну. Что двигало так поступать? Жадность? Тогда зачем сейчас понукать этой жадности?
Может вы скажете ОТКУДА брать средства на выплату пенсий и т.п. (другой источник кроме налогов)? Промышленности то у нас нет. А то, что производится и на .уй никому в мире не нужно (кроме оружия). От того, что вы выведете народ, денег в стране не добавится.Увы. Лично мне цель ваших "потуг" с мероприятием ясна (комуто из ваших спонсоров захотелось стать депутатом
