А вот еще один интересный момент, который, кажется, никто не упомянул: почему все риски, связанные с жилищным кредитованием, должен нести на себе заемщик?
Банк, выдавая кредит, оценивает залоговое имущество, при этом , как правило, стоимость его занижается по сравнению с реальной рыночной. А потом выдается кредит на сумму , как правило, не более 50 % от оценочной стоимости залогового имущества.
Затем случается какой-либо форс-мажор и заемщик оказывается не в состоянии обслуживать кредит... Но! у банка в залоге объект недвижимости. И по прошествии определенного времени, убедившись в безнадежных перспективах погашения кредита, этот объект выставляется на торги... и , как правило, продается... , но вырученной суммы может не хватить на погашение кредита а также набежавших %% по нему... и тогда взыскание обращается на всё имущество должника (если таковое имеется), а потом и на имущество поручителя ...
Т. е. что получается? Чем рискует банк? В конечном итоге ничем, в любом случае он своё рано или поздно получит. Банк, в случае возникновения описанных проблем, теряет лишь на факторе "время-деньги"... А заемщик? Он теряет залоговое имущество, а также, возможно и все остальное ...
Так почему же кредитные риски не поделить поровну?
Сейчас конечно такой шары нет
но и квартиру вам просто так не оставят ! 
