5 советов как получить кредит онлайн с плохой кредитной историей
В Украине работает несколько сотен кредитно-финансовых организаций, которые на тех или иных условиях кредитуют население. Прежде, чем выдать кредит, администрация финансового учреждения проверяет потенциального заемщика на предмет его платежеспособности. Такая проверка очень строгая, если кредит берется в банке. Ни один банк не выдаст своему клиенту кредит, если не будет уверен в его высоком проценте возврата.Чтобы получить кредит онлайн с плохой кредитной историей в банке, заемщик должен предоставить пакет обязательных документов, одним из главных документов является справка о доходах, которую можно получить только при официальном трудоустройстве. Но, этого мало. В обязательном порядке будет проверена кредитная история клиента. Если она негативная, то даже высокой заработной платы заемщика может быть недостаточно для получения кредита.
Что такое кредитная история и кредитный рейтинг
Кредитная история клиента – это его финансовая «амбарная книга», в которой хранятся записи о взятых им кредитах и их погашении. На основании данных кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг клиента. Чем больше оформленных кредитов, возвращенных в срок, тем выше кредитный рейтинг заемщика. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить выгодный кредит – на большую сумму, под небольшие проценты, на длительный срок.Например, чтобы оформить ипотечный кредит, под низкие проценты необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 700. При более низком значении банк не выдаст такого кредита. Если кредитный рейтинг менее 300, банк вообще не выдаст никакого кредита. При «среднем» значении кредитного рейтинга (500) можно рассчитывать на стандартные условия кредитования – средний размер кредита, под средние проценты, на относительно небольшой срок, до 1-2 лет.
Требования к кредитной истории клиента в микрофинансовых организациях (МФО) не такие строгие, как в банке, но они тоже есть. МФО, в отличие от банка, не требует предоставления справки о доходах, но кредитный рейтинг клиента проверяет обязательно. Поскольку требования не такие жесткие, то в МФО можно получить кредит лицам, которым было отказано в кредитовании банковской организацией.
Проще говоря, если клиенту с кредитным рейтингом 300 в банке будет отказано, то в МФО такой клиент может получить кредит. При этом, надо понимать, что «красные линии» в разных МФО разные. Если клиент с испорченной кредитной историей получил отказ в одной МФО, он может получить кредит в другой. Поэтому, имеет смысл подавать заявки в разные МФО, в надежде, что где-то удастся пройти проверку.
Как можно исправить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг
Что делать, если кредитная история сильно испорчена? В таком случае выход только один, начинать ее исправлять. Как это сделать?Первое – взять в МФО (например, Мистеркэш), минимальный кредит на минимальный срок. Такой кредит в МФО Мистеркэш оформляется под 0,01%. Таким образом, клиенту необходимо будет вернуть фактически одолженную сумму. Причем, вовсе не обязательно пользоваться взятым кредитом, если речь идет об исправлении кредитной истории. Деньги можно взять только для того, чтобы их вовремя вернуть, тем самым показав свою ответственность.
Второе – оформить повторный кредит, который будет выдан под стандартные проценты – 1,99% в день. Беря такой кредит, клиент должен быть уверен, что отдаст его полностью и в срок. Поэтому, оформлять следует лишь те суммы и на тот срок, которые сможет «потянуть» клиент, ведь, чем больше сумма и длительнее срок, тем больший процент придется возвращать. Например, взяв 1000 грн на 7 дней клиенту надо будет вернуть примерно 1140 грн. А при оформлении кредита 10 000 грн на 10 дней, возвращать придется уже почти 12 000 грн.
Третье – кредит желательно возвращать точно в установленный срок. Понятно, что просрочку по кредиту ни в коем случае допускать нельзя, поскольку, в таком случае кредитная история будет не улучшаться, а ухудшаться. Но, и раньше отдавать взятый кредит не всегда хорошо, поскольку, некоторые организации негативно ставятся к данному факту, хоть и декларируют отсутствие штрафов за досрочное погашение кредита.
Четвертое – по мере того, как клиент будет брать и вовремя гасить оформленные кредиты, его кредитная история будет постепенно улучшаться, как будут улучшаться и условия его кредитования – будет снижаться процентная ставка по кредиту, а размер кредита будет увеличиваться.
Пятое – не следует кредитоваться одновременно в разных организациях. Данный факт может негативно повлиять на кредитную историю клиента.
Где можно узнать кредитную историю
В Украине официально существуют десять кредитных бюро, которые собирают и ведут кредитную историю заемщиков. Однако, реально работают только четыре организации:- УБКИ – Украинское Бюро Кредитных Историй, в базе которого находятся сведения о 70 миллионах заемщиков.
- МБКИ – Международное Бюро Кредитных Историй, имеет базу на 20 миллионов клиентов.
- ПУБКИ – Первое Украинское Бюро Кредитных Историй, размер базы неизвестен, работает с наиболее крупными украинскими банками.
- УКБ – Украинское Кредитное Бюро, имеет базу на 4 миллиона клиентов.