Да шо там тех впечатлений, платишь с процентами и всё. И каску делаешь обязательно (в случае УкрАвто ещё и на первый год в их коченом ЭкспрессСтраховании).
В любом случае стоимость авто не должна быть выше годового дохода, иначе будете на машину только работать и есть шанс, что не сможете выплатить и останитесь и без денег, и без машины. ИМХО. И стартовый взнос чем больше, тем лучше. Также как и срок лучше меньший. Это всё, как можно догадаться, влияет на то, сколько переплатите.
Дальше. Если деньги есть и предвидятся, но берёте кредит только потому, что "впадлу ждать пока насобирается", выгоднее брать "убывающими платежами" - тогда каждый месяц процент считается от остатка. То есть, чем больше вы погасили (в том числе и с опережением), тем меньше вы платите. Если же нет возможности платить больше, чем по графику, то можно "равными платежами".
Короче, ничего страшного в этом нет, но этим не стоит пользоваться в том случае, если кредит не для "ускорения удовольствия", а по "невозможности взять без кредит а в принципе".
Ещё, из опыта, банки с большим желанием дают кредит на более дорогое авто, чем на более дешёвое (даже если вы хотите за него врести сразу хоть 75%). И это понятно, потому что по очень дешёвым тачкам они нифига не получают, и риски кредитования им нафиг не нужны.
У каждого банка есть свои заморочки и свои фишки с тем, как срубить с вас больше бабла. Какой бы вы не выбрали, вы в любом случае выполните то, что нужно банку. Бесплатный сыр он только в мышеловке.
Я бы сказал так, по себе, что не сцать брать кредит можно только в том случае, если месячный платёж составляет меньше 1/4 месячного дохода. Но никому навязывать эту позицию не собираюсь.
так покатит
