Стоит ли попробовать факторинг для своего бизнеса?

Стоит ли попробовать факторинг для своего бизнеса?

В последнее время заинтересовался темой факторинга. У нас с женой есть небольшой бизнес в торговле с оборотом около 200 тыс грн. При этом чувствуется существенный дефицит оборотных средств. В банке получить кредит сейчас крайне проблематично - после кризиса там серьезно закрутили гайки, да и нашей компании всего 1.5 года от роду. Интересует мнение форумчан, насколько факторинговые схемы могут быть альтернативой банковского кредита и какие есть подводные камни, возможно какие-то юридические нюансы в сотрудничестве с ФК. Буду рад, если кто-то поделится личным опытом.

Факторинг, по сути, и есть кредит.
Вы продаете ФК задолженность Ваших покупателей (например, продаете товар с отсрочкой платежа - т.е. задолженность не проблемная, а плановая), покупатель оплачивает уже не Вам, а ФК. Вы оплачиваете стоимость факторинговых услуг, которая рассчитывается как процент за пользование средствами (обычно плата за факторинг учитывается при покупке задолженности, т.е. задолженность покупается ФК с определенным дисконтом).
Фактически, Вы получаете кредит на время отсрочки.
При рассмотрении проекта факторинга ФК изучит не только Вашу деятельность, но и Ваших партнеров - покупателей, которые получают товар с отсрочкой.
Риск неоплаты товара покупателем договором факторинга будет возложен на Вас.

Попробуйте обратиться в свой банк по поводу овердрафта.Подробности узнаете в интернете.

не стоит даже пробовать

radar77 сказав(ла):

не стоит даже пробовать

Натисніть, щоб розгорнути...

+1. В любом случае информацию нужно черпать в банках непосредственно. У некоторых очень жесткие условия по факторингу. Год назад обращались в укрсоцбанк с этим вопросом, закончилось ничем.

вот - с ростом данной фин.услуги она станет волне крепкой альтернативой для банковских кредитов

kruasanych сказав(ла):

вот

Тільки зареєстровані користувачі бачать весь контент у цьому розділі

- с ростом данной фин.услуги она станет волне крепкой альтернативой для банковских кредитов

Натисніть, щоб розгорнути...

Учитывая, что эту услугу оказывают те же банки, которые оказывают услуги кредитования - разница так себе, на троечку.
Банк своё возьмёт, хоть на кредите, хоть на факторинге. И возьмёт по максимуму.
По теме.
ИМХО факторинг имеет смысл, если у Вас долгосрочные отношения с несколькими серьёзными партнёрами, сделки носят регулярный характер и имеют существенный объём (от $0,5M/мес).
Очень неплохо, если в Вашем банке у Вашей компании хорошая репутация.
Очень неплохо, если есть неформальные контакты в банке.
Хотя, если все эти факторы соблюдены - факторинг собственно и не нужен.

bradbury сказав(ла):

В последнее время заинтересовался темой факторинга. У нас с женой есть небольшой бизнес в торговле с оборотом около 200 тыс грн. При этом чувствуется существенный дефицит оборотных средств. В банке получить кредит сейчас крайне проблематично - после кризиса там серьезно закрутили гайки, да и нашей компании всего 1.5 года от роду. Интересует мнение форумчан, насколько факторинговые схемы могут быть альтернативой банковского кредита и какие есть подводные камни, возможно какие-то юридические нюансы в сотрудничестве с ФК. Буду рад, если кто-то поделится личным опытом.

Натисніть, щоб розгорнути...

В Укрсоцбанке выдают кредиты частным лицам до 10лет на ремонт квартиры (проверять не будут куда ушли деньги реально) под залог недвижимости. Возможно досрочное погашение с пересчётом процентов. Хорошая возможность получить оборотные средства для бизнеса на большой период времени.

Я в укрсоце наверно первый брал факторинг с регрессом. Мучался 2 мес, пипец. Сейчас вроде быстрее дают. Удобная штука если быстро дают.

ну вот, а когда я спросил про факторинг, мою тему снесли и выдали 2 балла штрафа... странно всё это, странно!

В Привате юрлицам и частным предпринимателям если у них идёт постоянное движение по расчётному счёту открывают кредитную линию на 7-20 тыс. грн без никаких документов. По Привату 24 нужно только заявку отправить. Можно пользоваться когда захочешь. Проценты насчитуются только за дни, которыми фактически пользовался кредитными средствами.

bradbury сказав(ла):

В последнее время заинтересовался темой факторинга. У нас с женой есть небольшой бизнес в торговле с оборотом около 200 тыс грн. При этом чувствуется существенный дефицит оборотных средств. В банке получить кредит сейчас крайне проблематично - после кризиса там серьезно закрутили гайки, да и нашей компании всего 1.5 года от роду. Интересует мнение форумчан, насколько факторинговые схемы могут быть альтернативой банковского кредита и какие есть подводные камни, возможно какие-то юридические нюансы в сотрудничестве с ФК. Буду рад, если кто-то поделится личным опытом.

Натисніть, щоб розгорнути...

Чтобы давать советы надо знать кем ваша фирма выступает в факторинговой схеме?
Что вы хотите?
Продать свою дебиторку, тем самым ускорить приток оборотных средств?
Или наоборот удлинить свои кредитные обязательсва (банк за вас расплатится с вашим кредитором) и тем самым задержать отток средств?

В первом случае факторинг - это форма расчета для вас - вместо покупателя, с вами расчитывается банк.
Во втором случае факторинг - это вид кредитования, банк вместо вас расчитывается с вашим поставщиком.

И в первом и во втором случае вы увеличиваете обеспеченность обороткой.

Обычно на практике договор факторинга заключается заранее под регулярные сделки с обределнными контрагентами.
Банк (фирма фактор) в любом случае выступает кредитором или вас или вашего дебитора. Чтобы выступить кредитором банк должен провести анализ финсостояние вашей фирмы, и утвердить сделку на кредитном комитете. Это действительно долго - куча документов, анкет, форм. Если удовлетворите то будет вам факторинг.
Так как факторинг беззалоговая операция то требования к отчетности будет жесткая.

на практике если память не изменяет если вам очень надо, а фин состояние не удовлетворяет, то банк может потребовать залог!

Обращайтесь в банк вас проконсультируют.

Банк Национальный кредит предоставляет услугу факторинга, причем делает за 3-5 рабочих дней. это проверено