Правомерно ли банки повышают проценты по кредитам?
Национальный банк Украины разослал своим территориальным подразделениям, коммерческим банкам и их объединениям разъяснения относительно применения
постановления НБУ от 11.10.2008 №319 "О дополнительных мерах относительно деятельности банков", поручив довести их до ведома клиентов банков. В частности, НБУ разъяснил действите подпункта 2.2 постановления, согласно которому внесение в кредитный договор изменений относительно стоимости кредита, которое не отвечает изменениям учетной ставки НБУ, будет квалифицироваться как нарушение требований ст. 49 Закона Украины "О банках и банковской деятельности". Ранее ряд отечественных коммерческих банков разослали своим клиентам уведомление о повышении процентной ставки за пользование кредитами, ссылаясь на повышение учетной ставки НБУ и постановление НБУ от 21.04.2008 №107 "О регулировании денежно-кредитного рынка".
Что считается внесением в кредитный договор изменений относительно стоимости кредита, который не отвечает изменениям учетной ставки Национального банка Украины?
Разъяснения НБУ датированы 28.10.2008 г.
Действие подпункта 2.2 Постановления №319 (с изменениями) касается кредитных договоров как в национальной, так и в иностранной валюте и распространяется на правоотношения, которые возникают после вступления в силу этого постановления, т.е. с 13.10.2008. Учитывая это, при рассмотрении вопроса относительно возможности внесения изменений в действующий кредитный договор в части стоимости кредита, банки должны принимать во внимание лишь те изменения учетной ставки, которые могут происходить после 13.10.2008. Изменения учетной ставки, которые имели место до принятия постановления №319, с момента вступления его в силу не могут рассматриваться как основание для изменения стоимости кредита по действующим кредитным договорам. Указанное касается также тех случаев, когда инициирование банками внесения изменений в действующие кредитные договора произошло до вступления постановления №319 в силу, но соответствующие изменения по состоянию на 13.10.2008 г. по каким-либо причинам не были оформлены в установленном законодательством порядке (путем заключения дополнительного соглашения или другим предусмотренным законодательством способом).
Одновременно НБУ обращает внимание на то, что в соответствии с требованиям ст.11 Закона Украины "О защите прав потребителей", а также пункта 3.5 Правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита, банки имеют право изменять процентную ставку по кредиту лишь в случае наступления события, не зависящего от воли сторон договора, которое имеет непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов банка.
Таким образом, согласно разъяснениям НБУ, изменение процентной ставки по кредиту должно быть адекватно тем событиям (в том числе и изменению учетной ставки НБУ), которые имели непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов банка.
